小PO的部落格

前言

自從於2019年初，考取了PMP證照，且應徵上了一間以開發APP 證券下單軟體的公司，擔任小PM一職後，就沒有再考任何證照，主要是來到新環境還沒上手，沒額外精力去證照。

但我內心還是有打算持續考取更深和更廣的(金融)證照，所以當逐筆交易這大案子完成後，就著手來考這次的期貨業務員。

既之前證券業務員、信託這兩個證照都使用老莫講堂的書籍，並且順利一次考取證照後，對老莫的書有了極大的信心，所以這次在2020/01 就持續關注老莫的賣場，看看最新版的出了沒；而老莫也在過年前就開賣了，原本想用過年期間的空檔來讀書，沒想到被很多事情耽擱，且後來又疫情關係，很多計畫都打算。

所以這次就直接報名5月底，因為一來3月底工作上的案子告一段落，加上老莫書中有提到，準備方式要使用高強度的念書法，一般人準備期間4周，寧願 一次2-4小時(或以上)念書，也不要每天30分鐘，念兩個月。因為本身是理工科系，雖然考過一些證券業務員、信託、投信投顧業務員 、投資型保險 ，但畢竟上述這些洋洋灑灑的證照，都不是以期貨選擇權為主，所以還是預留個6周時間比較保險。

考試前準備
這次準備，除了有幾天台北下豪大雨外，幾乎每天下班時間一到，就到圖書館報到，周末兩天也都從早待到閉館；途中也有些很艱深的題目，我個人是會先試圖理解他，但如果影響到念書進度時，我會先選擇跳過，有時，當你ˋ整本書都看過一遍後，你再回頭看當初無法看懂的題目或觀念，會瞬間【通】了；例如基差中為何-5  → -6 是基差變弱、權利金=內含價值+時間價值的應用等。
我在當下一直搞不懂，但到了法規都看完後，再回頭複習一遍，就慢慢懂了，這可以給大家做參考。

考試中
好久沒有到證基會考試了，來到熟悉的5樓，可能疫情關係，這次不像往常，滿滿的考生!

回到正題，因為我是報名電腦考試，如同老莫書中有提到的，電腦考得很隨機，沒有一個單元是可以放棄的，相對的考運就很重要，我覺得這次考運還算不錯，考了不少觀念題，比較少計算題。
但這次法規，真心覺得考的超難，我一直以為，我這次要靠法規拉高分數，以免被實務中的計算題考倒，沒想到實際上是相反。

這次雖然是五月底的夏天考，但考場剛進去時，真心覺得會冷，我穿長褲+短袖，還好我有習慣，這類考試都會準備薄外套，以防剛好坐在冷氣口；果真就需要了，但等到考試過了約20分鐘，可能考場內都是人，就沒這麼冷，也可能我坐在傳說中的001位子，靠近大門吧!!

第一節期貨交易法規
第一個部分是，考試內容出很多，哪一個錯的，而且有些是【得】和【應】的不同，變成你一定要很仔細，每個字每個字推敲，不能憑題庫的感覺選答案。
第二個部分是，老莫法規第九章的罰金、民刑事責任，因為比較難以歸納成一個邏輯背誦，所以當初我算是整個放棄，只憑第一次念書時的印象考，沒想到因此丟不少分。

第二節期貨交易理論與實務
第一，這次考不少題目，屬於有關聯的，例如【承上題】或是相反觀念，
例如:賣權履約價格為K，標的期貨市價S，若S<K，則內含價值等於?  (K-S)
        買權履約價格為K，標的期貨市價S，若S<K，則內含價值等於? (0)

這種好處是，你只要會，一次拿兩分~~爽
缺點就是，你只要不會，一次丟兩分~~哭

第二，如同老莫書中提到的，第10章中的考不少，絕不能放棄
例如:
TEO的契約乘數(當然考試是一個計算題，你如果乘數不知道多少，這題就沒了)
布蘭特原油的升降單位?   綜合帳戶適用對象?  鉅額交易最低賣賣量等

考後心得
期貨業務員考試分數，交易法規74分，交易理論與實務:86分，總分:160分
相較於法規考的刁鑽，我覺得實務考的內容，是考你的觀念是否正確。
對於我這種觀念的考生來說，第一節法規我壓底線，剩下1分鐘交券；而第二節實務，還有30多分鐘的時間就交券了。

這張證照，相對於其他證券業務員、投信投顧業務員 、投資型保險 等，考的是證券(股票)、總體經濟、財務來說，對於沒有期貨選擇權基礎概念的真的很難，
我在大學時期(10年前，暴露年紀了@@)，有投資過期貨選擇權，但當初是直接實戰上場，畢竟那時選擇權還算是新的商品，相關資訊也少，所以我對基本買入買權、賣出買權等觀念是有的，
價差單(跨式、勒式等)只到結果為何，但不清楚原理，以這樣程度的人來說，還是準備6週才過。所以對平日要上班的人來說，真的要掌握好念書進度喔!!!

休息一陣子後，看看今年底之前能否，來挑戰一下，金融(證券)"基礎"證照中，屬於難度最高的證券商高級業務員考試。
最後免俗的放一下證書，也祝大家考試順利!!

前言

這張證照是我這一次金融證照考試計畫中最後取得的一張

因為已經具有證券業務員的資格，所以我依循前輩的經驗與看法

(待雨晴，很推薦大家前往他的部落格看看喔!!  https://goo.gl/Nc8Lxt )

直接考第二類組，當然如果你要求職的公司，是屬於真的需要證照的話

一定要去考第一類組喔!  因為第二類組通過後，是取得合格證明而已

(當然你可以先考過第二類組，之後再考一次第一類組)

第二類組只考一科，內容是公會綠色小本本的第一到第四章

我認為，你如果具有人身保險業務員(廢話，沒有無法考)

+證券業務員+投信投顧業務員證照，只看綠色小本本即可

因為裡面觀念幾乎一模一樣，反而不需要看外面保險公司給的題庫

畢竟跟以上三科相比，題庫(試題)的量已經是少很多很多了

準備這科的時候，因為同時了忙著練大客車和上全日制的數位行銷課程

完全沒時間準備，實際是考前五天才在看

而且因為沒時間，看了網路上某前輩的經驗

看前面兩章即可(這邊有問題，後面會說)

就這樣趕赴考場

考試前

之前的考試都是在證基會或是金研院內考

而這張證照因為是保發中心的，他沒有考場

所以是到外面租借場地來考試，而我的考場在致理科技大學

一到考場，看到整個走廊滿滿的是考生

讓我想起以前高中聯考(年齡暴露了XD)和大學學測的景象

當天真的是爆熱，一群考生還是三三兩兩坐在地上把握最後一刻

因為我蠻晚到的，所以我就找個偏遠小角落，最後衝刺

途中還有聽到狀似保險公司的上線(主管)帶著下線一起赴考場

下線A問主管，有人考兩次都沒過，而來考第三次嗎?

主管回:有呀! 這種考試很吃運氣，你運氣差，就會差一點點沒過

讓我壓力頓時倍增，是有這麼難嗎?

考第二類組的，不都是有通過證券業務員證照@@

考試中

進考場後，看著久違的電腦卡和2B鉛筆(最近一次是兩年前的人身保險)

聽著試場工作人員說明相關須知後，鈴聲一響，開始作答

看了題目發現，完蛋了，怎麼那麼多第三和第四章的內容呀!

跟前輩說八成以上是前面兩章節完全不一樣

只能靠之前考投信投顧的殘留印象去考

還好的是，有另一個前輩說，絕對不要放棄計算題

所以我很努力上網查詢一下計算題怎麼算(年增法、高標法、點對點)

其實真的不難，相信考過普業的人，一定能理解

而且還紮紮實實的給我出了三題計算題，順利拿分

最後不負所望，又是倒數五個離開考場

考後感想

漫長的等待幾天，網路上公告考試結果

順利通過考試，比原本想說會低分通過，還高出不少

取得了82分的成績，以只念書四天來講真的很高了(壞榜樣不要學)

只能說，考這一類相關的金融證照，真的要一口氣連著考

因為很多法規、觀念都是一樣或是類似的

你念起來會輕鬆省力很多，而且頭腦都還有印象

不然只念了四天，每天不到三小時，怎麼可能考得過

最後不免俗的放一下證書

後續雜記

接下來就要開始邁向求職之路

畢竟好職缺不一定很容易遇得到

所以暫時時間規劃為1/3求職，2/3念高業

慢慢把這張也取得，算是給自己一個肯定

如果真的進了金融業，很多職位也都會要求你需要有這張證照

考試前準備

之前考證券業務員與信託，都使用老莫的書，看得很順暢，

但老莫沒有出投信投顧業務員的書籍，因此在網路上看了很多前輩的心得後，選擇了東展的書來唸。

買回家後，才看了前三章吧!  就快睡著，也快沒耐心了，

因為就一直在敘述法條，而且感覺很多都在重複敘述(一下投信，一下投顧)

而且也沒有說明投信和投顧在同一件事情上的差異，這跟老莫相比真的差非常的多，

所以後來看到有某一前輩(忘了是哪位)，說直接看後面的歷屆試題和附錄一的重點精華即可，

抱著試試看的心態，就真的只看考古題和重點精華。

還是依照之前的習慣，第一遍先快速瀏覽與做完全部考古題，做第二遍時，使用擦擦筆把錯的註記紅色，猜對的註記藍色，

第三遍就只看紅色與藍色註記，如果紅色註記答對就改成藍色，藍色註記答對，就整個塗掉，

因為後來跑去資策會當全職學生上課，所以考前兩週幾乎沒空看，直到考試當天的下午看完第四遍。

途中也穿插幾次看重點整理(這邊對於考前快速記憶很重要喔!!)

考試中

因為之前有在證基會考過證券營業員，所以對考試場地不陌生，一樣時間快到才會告知，可以拿證件換成IC卡

之後再拿著IC卡，並依照卡片上面寫的座號去找自己的位子，

我個人是覺得不用太早進去，因為證基會進去後，就不能再看書了!!

這部分金研院比較人性化多了(金研院可以帶書進去看，直到考前5分鐘左右，監試人員會告知把書收到包包，

另外，還可以寄放手機在櫃檯，這樣手機響也不會被扣分)，所以我就在外面繼續看重點整理，

直到考前五分鐘才進去試場，等待開始的空檔就先寫一下考試聲明。

因為我有信託證照，所以這次我只考一科，從18:00考到19:00，因為是電腦應試，所以運氣不好，

考了很多時間、比例、罰金等，當我第一次寫完後，大約還有7-8題有疑慮，花了點時間思考，

進行整份檢查時，也還是有5題無法用刪去法來增加答對機率，所以當考過了40分鐘，也就是可以交卷時，

約1/3的人就陸陸續續離開，而我還在檢查中，印象等我離開時，試場剩不到10個人吧!!

證基會最刺激的就是，要自己拿IC卡，到試場外面的四台電腦之一，插上IC卡，並自己列印成績單

而且螢幕還不會顯示分數XD，要等電腦下面的列印機印出後(成績朝下)，自己再翻面來確認是否通過測驗，

這次考得很差(考前太混了)，只有78分，低分通過，但這類金融證照，說實在的，有通過就好，

出去求職不會因為你98分就比較了不起，所以很快就釋懷了，再來就去排隊把IC卡換回身分證，

還有就是通過考試的人，要額外繳交100元的證照費；當我站在櫃台前，等著我的證書列印中，

以及要確認證書上資料是否正確時，有2個還是3個人陸陸續續排在我後面，這時服務人員就說詢問後面的人說，有通過嗎?

後面的人小小聲地講沒有，就默默地拿IC卡換回證件，整個還真是頗尷尬的。

考試後心得

這次考試雖然成績低分通過，但我真的覺得東展那本書，直接看歷屆試題和重點整理就夠了，

但前提是，要看得夠熟悉，因為電腦考試真的不知道他會考那些，所以只能多準備來應付突發狀況，

而選擇筆試的人，反而可以輕鬆應考，依照我寫歷屆試題的感覺，每兩個相近日期的考試，

題目相似度很高，也就是107年第一次測驗與107年第二次測驗，相似度有7成以上，

如果可以等，又擔心考不過的人可以考慮筆試(但比是場次少，又要等成績出來，真的很久)。

如果是剛考過證券營業員和信託的人，我是覺得可以考電腦應試，

因為很多內容，會有似曾相識的感覺。

這科就單純背考題而已，所以考試難度:二顆星(最高五顆星)

前言與考試準備

想進入銀行業的基本證照之一  就是信託業務員這張了，

在考完證券業務員(心得)之後，休息(玩樂)個幾天，

就馬不停蹄地開始準備信託這科，所選擇的書籍也是老莫出的【白話信託】

可能之前證券業務員給我很大的壓力，所以一開始不敢掉以輕心

預計準備一個月的時間來考試，但越看到越後面，

覺得難度不比證券業務員，其實觀念就是委託人、受託人、受益人(之間的糾葛)

之後再加個監察人(來亂)，他們之間互相關係，

可能我是工科出身的，所以對於這種有邏輯性的東西，較快理解，

而且只要一理解了，後面很多題目其實迎刃而解，

題目練習到最後，反而覺得在考國文，

因為題目很多文字上的陷阱，往往差一個字，整個題目就180度翻轉，

甚至是答案的選項也是模凌兩可，無法靠印象來得分，

真的要確確實實的把觀念釐清呀!!

但也因為念得很順利，所以把原來準備一個月的考照時間

提前了約10多天就上陣了。

考試當日

在考試前幾天，有朋友跟我說，金融研訓院很高級喔(賺很多錢)，

一開始還想說，應該還好吧!!  看證基會的樣子，應該就很傳統的公家機關風格，

沒想到一到金研院大樓的一樓，

就被超氣派的大門所嚇到(這應該是某金控的總部吧!!)

一進去跟警衛說，是來考試的，

警衛很習慣的說:請在旁邊考生簽到本簽名，簽完名，之後搭上電梯到考場，

一看到高級的廁所，立馬先享受一下飯店等級的座椅(馬桶)，

再進去考生等待區，挖草，竟然還有免費咖啡、茶包自行取用，

而且還是給陶瓷茶杯，不不不人家講究環保愛地球，所以不是紙杯，

當天我提早一個小時到，等待考試前，還遇到一對大學剛畢業的情侶(屁孩?)，

兩個都是考生，竟然在那打情罵俏(女的應該已在某金融業上班，穿著很像銀行的制服圍裙)

旁邊的人(我)一直死白眼瞪他們，他們發現還是不為所動XD(屁孩無誤)，

{題外話:在職場上，我明明還算年輕(30初)，但在這邊是高齡考生，歲月不饒人呀!!}

看到越來越多人進來，一開始還在想，金研院考信託的人還蠻多的，

後來看到有些考生的書籍不是寫信託，才知道原來金研院的電腦教室，

同時有很多科目的人混著考(不只信託、還有外匯等)，

入場後，看到那電腦是嵌在桌子裡面的(防作弊?)，所以看題目看得好痛苦，

而信託考試差一個字，就差很多，又不能不看仔細，考完後差點脖子扭到。

話說，中場休息時間，真的有美女去自助吧檯泡咖啡來喝 ^_^

兩科考完後，就拿著身分證報自己的座號去櫃檯報到，

這時櫃台人員會告訴你是否考過，考過的人，會請你在一張紙上簽名，

我看了一下當天考試通過的人不多，約20%的人，

但我是最後10個離開考場的人，如果後面的人都有過，錄取率還會提高，

但不知道考信託的有多少就是了，

另外一個相較於證基會比較特別的是，它的成績單上，

還有你每一個題組的準確率，並且告知是專業還是熟練，很有趣。

考完心得

相較於證券業務員，我覺得信託簡易很多，本人準備了快三週的時間，

也因為準備時間長，所以分數不算低(沒想到法規可以只錯兩題，出乎意料)

但這類證照考試，分數不求高，有過就好(單科50分，總分140分)，

所以有時間壓力的人，其實可以像網路上很多人說的，準備一週就上陣，

當然對於理解較慢的人，我覺得紮實的準備兩週也是足夠的。

但信託的電腦應考，我覺得題目出得很活喔!!

以我唯一的參考書籍--老莫白話信託

裡面的題目出現一模一樣的機率不高(但核心其實不變)，

因此我是不建議只看考古題就上場，太刺激了，

PS:暫時寫(想)到這邊，往後還有想到再補充。

考試難度:三顆星(最高五顆星)

參考書籍決定

在確定考試之前，想必大家都要先決定要買哪一本參考書籍吧!!

我也是跟大家一樣，在網路上到處看前輩們的文章，

當時看到很多前輩是選擇東展或老莫，

因為老莫在市面上的書局沒有通路，

只有在商店街、蝦皮、奇摩拍賣有自己經營的賣場(文末有放賣場連結)

題外話，老莫算是民間一個奇人，非出版社，自己找印刷廠印刷，自己出貨。

在買老莫的書之前，我有先去墊腳石書局看東展的書，

就像考人身保險時一樣，看到一堆字，

以及如同教科書般的排版與講解，差點沒有睡著!!

對比老莫的書，網路上看到很多前輩都說老莫白話證券業務員寫得很生活化，

所以就買了老莫的來考。

如下圖

念書感想與心得

也照著老莫書本排版與建議，先看投資學、再看財務，最後是法規，

看投資學時，還算容易，畢竟小弟投資十多年，很多投資商品有涉略，

但頁數只有佔1/4，也就是配分比重只有1/4，傻眼!!

之後到了最痛苦的財務報表，因為我完全沒碰過會計學(資訊工程畢業)

一開始連借方、貸方、借貸平衡是啥都想不透，

資產和權益哪時是借，哪時是貸，怎麼都想不透，

後來想到一個朋友是銘X大學的金融系就讀中的大三學生，

立馬約一約跑去求救，沒想到她回說，我都硬背ㄝ~~~(傻眼)

不管是資產負債表、借貸法則、現金流量表等等，都完美背出給我看，

之後再去問一位高中社會組，大學讀企管系的同學，他也解釋不清，

對一個習慣用理解來解決問題的工學院小魯而言，

怎麼背都背不起來，而且一天不理解【借貸】心揪在那，每天懸阿懸，

後來想到某的網誌，還是老莫的書有說到，遇到不懂的，

尤其是非商學院的人，在看財務報表時，

可以先看過一輪，也就是繼續往後看完法規，

再回頭念第二輪時，很多看不懂的【結】會慢慢解開，

因此，就拋棄財務報表，繼續往下看法規，

果然就看懂、看通了!!

另外，我的習慣是，第一輪快速看完每一個篇章的試題，

第二輪看的時候，直接看每一篇的試題，

有錯的部分，畫紅色註記，有答對，但沒把握的畫藍色註記

第三輪看的時候，只看紅色和藍色註記，

當紅色註記有答對時，改畫藍色註記，

藍色註記也答對時，就整個註記都塗銷掉(我都用擦擦筆)

所以會越看越少題目，最後到考試當天，

剩下5-10%的題目有註記顏色，就沒問題了!!

回過頭來說我的財務報表，如同老莫(還有前輩)說的，

整個看完後，第二輪時，很多財務報表看不懂的地方，

都看懂了，而藉由看懂的部分，也慢慢可以推倒其他部分!!

因此，財務報表雖然還不是很熟，但基本題還是可以勝任，

剩下就靠投資學去拉高整體分數。

考試當天

開始報到時，工作人員會要求大家拿著身分證來報到，

如果沒有繳交過學歷證明的，還會要你繳交學歷證明喔!

但這科還好，高中畢業就行了，

跟我一同考照的高中同學，他大學畢業證書臨時找不到，

他真的拿高中畢業證書去繳交，也成功了!!

確認好後，他會給你一張IC卡，

到時你要把卡插入你座位上的讀卡機，途中不可取出喔!!

直到科目都考完後，自己再把卡取出，

試場門口外有三台電腦，自己再把卡放入讀卡機中，

電腦螢幕就會顯示，成績列印中(但不告知是否通過 XD 好緊張)

直到下方印表機，印出你的成績單後(面還朝下印出，緊張爆炸還不顯示@@)

你自己再翻面來看是否通過，

這時工作人員跟我說，有通過的話，

請繳交一百元證照費(兩張紙還要收錢XD)

考後感想

我個人因為是工科背景，我不習慣看大量題庫的方向來準備，

因此我沒有額外去網路上抓題庫來練習，

反而是把老莫的講義，看到熟，看到透，

就如同上面說的，考試當天，我整本講義不熟悉的題目，

只剩下5-10%，於考試當天全力看那10%不到的題目，

再次加深印象即可；考出來的分數雖不高，但也不低，

通過標準是每科至少50分，兩科合計達140分以上(平均70分)，

證基會的題目其實變化性還好，完全沒看過的題目很少(每科不到10題)，

剩餘的就是改一點數字，或是核心原理不變的題目。

祝各位考試順利!!

考試難度:三顆星(最高五顆星)

老莫蝦皮:https://shopee.tw/morelicense

老莫商店街:http://seller.pcstore.com.tw/S171603380/

老莫奇摩拍賣:https://tw.bid.yahoo.com/booth/Y0463486815?bfe=1

雖說是心得，但距離考取日子有點久遠，所以只說一些還記得的內容。

一開始考金融證照，我想說先從最簡單的人身保險開始考(一顆星難度等級)

看了網路上一票人說啥，看看網路免費題庫，

看兩週絕對上，笨蛋都考得上，

連帶我的襄理姐姐(任職保險十多年)

也都說，我當時就看看公司給的題庫就考上了，

姐姐給你題庫電子檔，自己去印；而我就這樣去考了，

果然只看考題就沒考過，當下真的晴天霹靂(我竟然笨蛋還不如)，

想想畢竟他們就是這麼強，所以才能寫文章(炫耀)吧!!

自己只是個私立科大中段班的程度，還又是工程背景，

還是當個小魯，乖乖念書吧!

後來有仔細想想原因，一來人的程度有差，

二來現在的保險，因為以前太簡單，導致業務員程度參差不齊，

因此壽險公會(政府)，就把考題的廣度與深度都有所提升，

因此，對於那種十年前考的人，他們的建議，聽聽就好，

也因此我就去買了本參考書來念，當初選了比較看得下去的宏典，

因為東展我在書店翻兩下差點睡著，之後看了一個月左右吧!

順利考上；也一併考取金融市場常識與職業道德，

倒是金融市場常識與職業道德，可以看看網路上的題庫就去考。

但不看題庫，有時會被題目的陷阱害到，為何這麼說呢?

因為大家都覺得題目簡單，所以都好像趕時間似的，

超快速看完題目並選好答案，反過來想，

這顆如果沒考過才丟臉，不如慢慢看題目，

考前準備個幾天，才不至於重考。

會想來寫的金融考照之路，主要是在考照之前，

在網路上也看了很多前輩的心得，

而很多前輩都有說，會寫文章是因為看了前輩的心得，

收穫良多，要來還願一下，

因此，我也來還願一下。

想說自己也考了幾張(到2018/6/9只有三張最基礎的)，

趁現在記憶猶新，先來寫寫已考過的。

這篇是前情提要，比較不會提及到如自己如何準備或是考試心得。

多數人考金融證照，大多是求職需求、職場加分(加薪)、畢業門檻。

我也不例外，我是想轉職看看，小弟本人是私立科大的資訊工程畢業的，

雖然從大學開始接觸到投資理財(誤打誤撞還擔任證券研究社社長)，

但完全沒有想要朝金融業發展，就這樣畢業、當兵、就業。

直到就業一陣子，在投資理財上小有成就(還沒被市場洗出去)，

周圍的人一直認為我很適合去金融業(理財相關)，

因此想說先考考金融證照再說，就開始了考照之路。

第一張證照，我選擇了最簡單的人身保險(2017年中考取)，

主要是因為周圍的人，很多都被不肖的保險業務員所拐，

一直處理被亂規劃的保單和建立購買保險的正確觀念，

但畢竟我身上沒有其他保單的條款，實例說明上有困擾，

因此想說，進去某保險經紀人公司，當個兼職，

藉此來看看每家保單的條款，所以開始考照之路。

之後隔了半年多(2018年第二季初)，開始看了1111等人力銀行的求職說明，

發現金控類很多都需要證券業務員、信託業務員、投信投顧業務員等證照，

看了很多前輩的考照心得說明與建議，

除了已取得的人身保險外，決定先考證券業務員(想說有投資經驗)，

再來考信託，之後考高級業務員，最後考投信投顧法規(再換照)。